Paldies juma. Un paldies par 2.pensiju līmeni INDEXO.

Ir tā, ka bankām parasti nav pārāk motivējoši izplatīt tradicionālos indeksu fondus, jo no tiem nevar tik daudz nopelnīt. Biržā tirgotie fondi (ETF) ir indeksu fondu paveidi, kuri ir daudz plašāk pieejami. Taču ETF iegādei ir diezgan daudz nianses (tas jādara caur brokeri, biržā, un ir dažādi nodokļu apsvērumi) – to visu soli pa solim apskatām programmā Neatkarīgais investors.

Labdien!. Pirms pāris dienām noskatījos jūsu video par ieguldījumiem. Mani ieinteresēja šie Indeksu fondi. Diemžēl skatot savā SEB un Swedbank mājas lapā piedāvātos fondus, tad nosaukumu Indeksu fondi neatradu. Bija tikai Exchange Traded Funds (ETF). Vai šie ETF tad būtu tie paši jūsu minētie Indeksu fondi.

No sirds ceru, ka Jums un Indexo komandai patiešām izdosies šo jautājumu risināt piespiežot (ierunājot) to likumdošanas izmaiņās.

Kad sākotnēji saskāros ar šo problēmu apsvēru iespēju (un joprojām apsveru) mainīt mītnes zemi uz kādu ar mazāku čakaru ar šiem jautājumiem. Jo skaidrs jau tāpat ir viens – nodokļi ir, būs un ir nepieciešamais ļaunums, tomēr tas neliedz meklēt nodokļu valstis ar vieglākiem/saprātīgiem risinājumiem. Diemžēl pie šāda scenārija vienmēr jāskatas, lai no vilka bēgot uz lāča neuzskrietu, piemēram Gruzijai nav nolīguma par dubulto nodokļu neaplikšanu (vismaz ar ASV). Bulgārijai ir, bet valsts mani ne pārāk apmierina.

Nodokļu dēļ (protams, protams) nav jāpārtrauc investēšana. Man to būtu grūti iedomāties, jo bez šiem ikdienas cipariņiem, kas griežas ekrānā, savu dzīvi vairs nespēju iedomāties.Tieši tāpat kā veltītās stundas kompāniju biznesa izpratnei, lai saprastu, mēģinātu saprast biznesu, to dzīvotspēju, naudas ģenerēšanas spēju utt. Tieši tāpat kā prieku par portfeļa dividenžu ienesīgumu, ikgadēju pieaugumu, kas iespējams pārsit inflāciju un iespēju savu laiku veltīt sev

Draudzīga piezīme – nesniedzu individuālas nodokļu konsultācijas, tādēļ komentārus ar detalizētiem jautājumiem no sērijas – “kā man šo jādeklarē?” vai “kas man par šo jāziņo VID” u.tml. – nepublicēšu. Labāk jautājiet VID vai grāmatvedim / nodokļu konsultantam.

Principā izmantot ieguldījumu kontu ārzemju platformā ir iespējams, ja pakalpojumu sniedzējs atbilst likuma prasībām (likums par iedzīvotāju ienākuma nodokli, 11.13 pants) un ieguldītājs pareizi par to paziņo VID. Programmā apskatu sīkāk. Par konkrētiem pakalpojumu sniedzējiem gan blogā nekomentēju.

Vai ieguldījumu konta nodokļu maksāšanas režīmu var piemērot arī ieguldījumiem ārvalstu investīciju platformās? Piem. eToro.

Jā, problēmas patiešām pastāv – nodokļi diemžēl tiešām ir bišķi “čakars” pat labākajā scenārijā.

Jūsu minētā problēma ir reāls stulbums, par kuru esmu daudz cepies – patiešām pastāv šāda prasība pamatot nodokļu ieturēšanu ar ārzemju nodokļu iestādes apliecinājumiem, kurus bieži ir neiespējami saņemt. Vajadzētu grozīt, lai pietiek ar izrakstu no licencēta brokera konta pārskata. Cerams, laika gaitā šo varēs uzlabot likumdošanas līmenī. Diemžēl ieguldījumu konts šo problēmu nekādi neatrisina.

Jā, ieguldot no Latvijas, ir gana daudz nodokļu lietas, kas nav pavisam optimālas un kur sanāk samaksāt vairāk, nekā liktos godīgi vai pareizi. Taču tas nemaina manu pamata pārliecību – es taču nepārtraukšu ieguldīt tikai tāpēc, ka nav perfekti. Man ir maksimāli jāsaprot esošā sistēma un tās ietvaros jāoptimizē sava pieeja (pat, ja tā nebūs perfekta). Savādāk es ļauju bailēm no (vai dusmām par) nodokļiem vispār atturēt mani no pelnīšanas.

Piemēram, ilgtermiņā ieguldot indeksu fondos caur ieguldījumu kontu, var panākt ļoti ērtu nodokļu saimniecību, kura ir arī samērā efektīva. Tāpat ir zināma neefektivitāte, jo ārzemju uzņēmumu dividendes, kas iet caur fondu, faktiski bieži sanāk dubultā apliktas ar nodokli (gan fonda līmenī, gan LV līmenī pie izņemšanas no konta) – taču saimniecība ir maksimāli vienkārša un prasa minimālu darbu no ieguldītāja + ieguldījumu konts ļauj maksimāli atlikt nodokļa maksāšanu uz nākotni, kas samazina nodokļu finansiālo ieteikmi.

Problēmas ar VID un nodokļiem pastāv, piemēram: esmu dividenžu investors, būtisku ienākumu sastāda tieši dividendes. Saskaņā ar starpvalstu nolīgumiem par dubulto nodokļu neaplikšanu, ja nodoklis no dividendēm ir ieturēts, tad LV tas nav jāmaksā (ASV, Kanāda – atrodas manas pamatinvestīciju kompānijas), tajā pašā laikā LV VID var laipni palūgt, lai nodokļu nomaksas apliecinājumu izsniedz tās valsts nodokļu administrācija, kurai par labu ir ieturēti nodokļi, jo kā zināms ar atsevišķiem izņēmumiem nodokļus no dividendēm ietur izmaksas brīdī. Šeit tad iestājas tāds pārsteiguma moments, jo nedz ASV nedz arī Kanādai nekādas izziņas priekš manis nav jāgatavo un jāizsniedz. Nepatīkami? Ļoti. Aizvainojoši? Negodīgi. Utt. Vai esmu gatavs pieņemt šādus spēles noteikumus, kad valsts ar vienu roku tā kā dod, bet ar otru to ignorē? Es turpinu šo ceļu, vienlaicīgi apzinoties, ka vienā mirklī šī valsts var iznīcināt manu kapitālu, atliek vien vienam ierēdnim to sagribēt. Nezinu, kā tas sasaucas ar ieguldījumu kontu, bet vienkārši tas nestrādā, jo atduros pie tām pašām dividendēm un jau nomaksātā nodokļa. Nekāda velme maksāt lielāku nodokli par labu LV man nav.