“Kamēr citi meklē ātro peļņu, es ieguldu mierīgi jau vairāk nekā 30 gadus. Krīzes nāk un iet, bet ar visām krīzēm es vidēji pelnu savus 7 % gadā. Nu jau labu laiku ienākumi no ieguldīšanas man ir lielāki nekā darba alga.”
Tā man finanšu krīzes dziļumos teica sirms baņķieris vārdā Deivs, viens no kolēģiem investīciju bankā UBS, kur toreiz strādāju. Tajā brīdī krīze gāja plašumā, akciju tirgus bija nokrities teju uz pusi. Es Deivam biju teicis, ka priecājos, ka neieguldīju pirms krīzes sākuma – savādāk būtu daudz zaudējis.
Vai tad ir jēga ieguldīt tirgū, kurš pelna tikai 5 %, 7 % vai pat 10 % gadā, ja vienā brīdī vari pazaudēt pusi naudas?
Deiva mierīgā, pārliecinātā atbilde lika man uz ieguldīšanu paskatīties no cita skatu punkta. No perspektīvas, kas mainīja manu attieksmi pret “tikai 5 % vai 7 % gadā”.
Šajā rakstā apskatīsim jautājumus:
- Cik tad reāli var nopelnīt akciju tirgū?
- Un vai tas ir to vērts?
Un atklāsim, kā mūsu kapitāls var strādāt mūsu vietā – praktiski ietaupot mums garus darba gadus birojā.
Jaunam ieguldītājam akciju tirgus peļņa var šķist neliela
Kā rāda vēsture, tipiska ilgtermiņa peļņa akciju tirgū mēdz būt 7 – 10 % gadā pirms inflācijas vai 4-7 % gadā, jau ņemot vērā inflāciju.
Jaunam ieguldītājam šāda peļņa var likties nenopietna. Ja gada sākumā ieguldi 1000 eiro, vidēji nopelnīsi, teiksim, 70 eiro. Liela brēka, maza vilna – vai ne? It īpaši, ja ņem vērā risku aplauzties kādā tirgus krīzē. . .
Tieši šī ir psiholoģiskā kļūda, kas jaunos ieguldītājus velk neceļos. Cerībā pelnīt 20 %, 30 % vai vairāk procentus gadā tie metas forex tirgū, opcijās vai citās spekulācijās, kuru pārdevēji sola mirāžas – lielu, ātru peļņu. Protams, tas vairumā gadījumu beidzas ar zaudējumiem.
Kā man toreiz paskaidroja Deivs, pieredzējis ieguldītājs ir tālredzīgāks. Viņš saprot vairākas lietas:
- krīzes nāk un iet – ilgtermiņā par tām nav vērts stresot,
- pakāpeniski uzkrājot naudu gadu no gada, pamatsumma ātri aug,
- augot pamatsummai, aug peļņa,
- laika gaitā arī tava peļņa pelna naudu.
Saka, ka Einšteins tieši pēdējo efektu – saliktos procentus – esot nosaucis par astoto pasaules brīnumu. Personīgi par šī citāta autentiskumu šaubos, bet ar efektu strīdēties nav iespējams.
Paskatīsimies, kādu rezultātu var nodrošināt šķietami necili peļņas procenti ilgtermiņā.
Cik karjeras gaitā vari nopelnīt tirgū?
Pieņemsim:
- ilgtermiņā akciju tirgus pelnīs vidēji 7 % gadā,
- tavi gada ienākumi sākotnēji ir 30 000 eiro un aug 4 % gadā,
- tava karjera vēl ilgs 30 gadus,
- tu ik gadu ieguldi akciju tirgū noteiktu procentu no saviem neto ienākumiem.
Apskatīsim trīs scenārijus:
1. Tu atliec minimālo rietumu standartu – 10 % no neto ienākumiem.
Šo rietumos uzskata par minimumu, ko sevi cienošs profesionālis uzkrāj vecumdienām. Šādi parasti krāj cilvēki, kuri grib ērtas, nodrošinātas vecumdienas – ar ceļojumiem, labu dzīvi un visu pārējo – bet kuriem nav mērķis kļūt bagātiem vai iet agrā pensijā.
Šajā scenārijā:
- Tu karjeras laikā darbā nopelnīsi 1,7 miljonus eiro
- Tu būsi uzkrājis tirgū 452 tūkstošus jeb 27 % no darbā nopelnītā
- No šīs summas peļņa veido 284 tūkstošus eiro.
Rupji rēķinot – tu tirgū esi nopelnījis tikpat, cik 5 gados darba. Turklāt gandrīz bez pūlēm vai laika patēriņa.
Padomā, cik daudz pūles prasa 5 gadi darba. Vai nav vērts atlikt 10 % no algas šādam rezultātam?
2. Ekstrēmais scenārijs – 50 % no neto ienākumiem.
Šis ir ambiciozā uzņēmēja vai investīciju baņķiera scenārijs. Latvijā, protams, grūti – tomēr ļoti ambiciozam cilvēkam ar dinamisku karjeru var būt iespējams.
Šajā scenārijā tavs gala uzkrājums ir lielāks nekā darbā nopelnītā summa, bet tīrā peļņa – ļoti līdzīga. Šāda pieeja ļauj pacelt ģimeni citā līmenī / uzsākt savu dinastiju.
3. Reāli īstenojams scenārijs – 25 % no neto ienākumiem.
Šis ir scenārijs, kas ir izaicinošs, bet jau daudz reālāks veiksmīgam Latvijas profesionālim vai jaunajam uzņēmējam. Nav viegli, bet ir sasniedzami – zinu gana daudz cilvēku, kas to dara vai vismaz varētu atļauties.
Šajā scenārijā:
- Tu karjeras gaitā darbā nopelnīsi 1,7 miljonus eiro
- Tu būsi uzkrājis tirgū 1.1 miljonus eiro jeb 67 % no karjerā nopelnītā
- Peļņa veido 710 tūkstošus eiro.
Rupji rēķinot – tu tirgū esi nopelnījis tikpat, cik 13 gados darba. Un uzkrājumi ir tādi, ka varēsi ar savu dzīvi darīt, ko vien vēlies.
Cik vērts ir gads tavas dzīves?
Ko tev nozīmē finansiāla brīvība – iespēja dzīvot, kā tu vēlies?
Veidot savu biznesu, pirkt savus īpašumus, samazināt slodzi vai aiziet no darba, apceļot pasauli, dzīvot jebkurā pasaules malā?
Cik vērta ir iespēja pavadīt ietaupīto laiku ar ģimeni vai veltīt to saviem hobijiem?
Kaut biju vēl jauns, saruna ar sirmo baņķieri Deivu man pamatīgi “sagrozīja smadzenes”. Tā lika uz darbu un ienākumiem paskatīties no cita leņķa. Saprast, ka ir vērts laicīgi kļūt par “mazo kapitālistu”.
Jo sapratu, ka savādāk vien visu mūžu strādāšu birojā no rīta līdz vakaram un nekas manā dzīvē pēc būtības nemainīsies. Visu mūžu būšu atkarīgs no darba devēja. Man tā negribējās.
Arī mums Latvijā ir vērts kļūt par mazajiem kapitālistiem.
Vispirms jāpārvar cerības uz ātro peļņu – 20 %, 30 % gadā vai vairāk. Ir jāsaprot, ka daudz gudrāk ir nevis spēlēt kazino, bet ieguldīt uzticami un paredzami, ja arī tas prasa ilgāku laiku.
Tad jātiek galā ar bailēm no krīzēm. Jāsaprot, ka krīzes nāk un aiziet. Ilgtermiņa ieguldītājam tirgus krīzes nav tik daudz bieds, kā iespēja (jo katrā krīzē vari ieguldīt par izdevīgākām cenām). Bailes no krīzēm paralizē un patur tevi nabadzībā.
Visbeidzot, jāizveido reāls, praktisks cīņas plāns – kā sākt efektīvi ieguldīt.
Jau gadiem ilgi pasniedzu populārus ieguldīšanas kursus, bet esmu sapratis, ka ar to ir par maz. Lai gan dalībnieki atsaucas pozitīvi, tie vienmēr grib uzzināt vairāk, dziļāk, konkrētāk – visu soli pa solim, lai ir vienkārši un skaidri arī tad, ja finansēs neorientējies.
Tādēļ šobrīd esmu sagatavojis jaunu, pamatīgu – bet viegli uztveramu – treniņu programmu “Neatkarīgais investors”.
Programma palīdzēs Latvijas iedzīvotājiem veiksmīgi uzsākt ieguldīšanu – no A līdz Z. Tikt galā ar portfeļa izveidi, brokera izvēli, nodokļu nomaksu, portfeļa līdzsvarošanu un visu pārējo, kas vien nepieciešams.
Programmas pirmo moduli piedāvāju kā bezmaksas vebināru. Vebinārā apskatīsim:
- kādēļ vispār krāt un ieguldīt,
- kā no tūkstošiem riskantu ieguldījumu izvēlēties uzticamos,
- kā ieguldīt efektīvi bez finanšu izglītības vai baņķieru palīdzības,
- kā tikt galā ar Latvijas vietējiem izaicinājumiem un ērti piekļūt pasaules finanšu tirgiem.
Vebināra noslēgumā arī pastāstīšu par pilno programmu un kā tai iespējams pievienoties. Ja tas tev ir aktuāli, dodies šeit un reģistrējies dalībai vebinārā!
Tikmēr – jau daudz par ieguldīšanu esmu rakstījis šeit blogā. Skaties bloga ceļvedī un iepazīsties ar citiem rakstiem!
Ja raksts patika, pieraksties jaunumiem zemāk.
Jautājumi vai pārdomas? Raksti komentāros!
Atruna: Šis ir izglītojošs materiāls. Nekas šajā rakstā nav domāts kā ieteikums veikt konkrētus ieguldījumus vai darījumus. Finanšu tirgos pastāv risks zaudēt naudu. Lēmumi par ieguldījumiem katram jāpieņem pašam. Rakstā apskatītie scenāriji ir tikai ilustratīvi un konkrētu rezultātu nav iespējams garantēt.